Preskočiť na menu Preskočiť na obsah Preskočiť na pätičku

Táto web stránka používá cookies

Na zlepšenie našich služieb používame cookies. Okrem nevyhnutných cookies slúžiacich na zabezpečenie riadnej funkcionality stránky používame aj štatistické pre získavanie informácií o návštevníkoch. Prečítajte si informácie o tom, ako používame cookies a ako ich môžete odmietnuť nastavením svojho prehliadača.

Povoliť všetko Povoliť výber Odmietnuť Zobraziť detail
Domovská stránka - Fininfo Logo MF SR
  1. Fininfo
  2. Finančné produkty
  3. Sporenie
  4. Ochrana vkladov (FOV)

OCHRANA VKLADOV

 

ZÁKLADNÉ INFORMÁCIE

  • systém ochrany vkladov v Slovenskej republike je upravený zákonom1)
  • na tento účel bola zriadená inštitúcia pod názvom Fond ochrany vkladov (FOV)
  • poskytuje garanciu vrátenia nedostupných finančných prostriedkov vtedy, ak ich máte uložené v bankách a pobočkách zahraničných bánk a tieto vklady sa stanú nedostupnými, pretože banka alebo pobočka zahraničnej banky nie je schopná plniť svoje finančné povinnosti
  • náhrada sa poskytuje najviac do výšky 100.000,- eur jednému vkladateľovi v jednej banke so sídlom v SR (pozn.: v bankách so sídlom v ostatných štátoch EÚ ochranu zabezpečuje príslušný orgán systému ochrany vkladov v identickej výške)

DETAILNÉ INFORMÁCIE

Ochrana vkladov sa zameriava najmä na uvedené vklady:

  • vklady na bežných účtoch, vkladových, ako aj termínovaných účtoch
  • vklady na sporiacich účtoch (na meno)
  • vklady vo forme cenných papierov na meno (vkladové listy, vkladné knižky)
  • notárske úschovy uložené v banke (ak je príjemcom úschovy osoba, na ktorú sa zákon o ochrane vkladov vzťahuje)
  • stavebné sporenie

Naopak, z ochrany vkladov sú vyňaté napríklad tieto vklady:

  • vklady na doručiteľa a zostatok zrušeného vkladu na doručiteľa
  • podielové listy, vklad potvrdený cennými papiermi a iné cenné papiere a finančné nástroje (verejne obchodovateľné cenné papiere a iné investičné nástroje spadajú pod ochranu Garančného fondu investícií)
  • dlhopisy, zmenky a šeky

Kedy sa stávajú vklady nedostupnými? 

Vtedy, keď sú uložené v banke alebo v pobočke zahraničnej banky,

  • ktorá bola Národnou bankou Slovenska vyhlásená za neschopnú vyplácať vklady
  • v ktorej bolo pozastavené nakladanie s vkladmi v dôsledku rozhodnutia konkurzného súdu

V uvedených prípadoch má vkladateľ právo na náhradu za nedostupný vklad od FOV.

 (+-)    Pani Zuzka má niekoľko vkladov vo viacerých bankách na Slovensku, v každej z nich sú jej vklady chránené do výšky 100.000,- eur. To znamená, že všetky vklady pani Zuzky v tej istej banke sa spočítajú, aby sa určila úroveň krytia. Ak má napríklad vkladový účet, na ktorom je 90.000,- eur, a bežný účet, na ktorom je 20.000,- eur, vyplatí sa jej náhrada len vo výške 100.000,- eur. V prípade, ak má teda Zuzka vklady v jednej banke vo vyššej výške ako je stanovený limit, tie si rozloží medzi viaceré banky a tým predíde možným stratám. Odborne sa tomu vraví "diverzifikácia rizika".

Vyplácanie náhrad za nedostupný vklad

Ak si uplatňujete právo na náhradu za nedostupný vklad, musíte okrem iného preukázať, že:

  • máte právo na výplatu náhrady za tento vklad, napr. dokladom o vkladovom vzťahu
  • fyzické osoby musia zároveň preukázať aj svoju totožnosť
  • v  prípade zástupcu vkladateľa, ten tiež musí preukázať svoju totožnosť a zároveň odovzdať doklad alebo úradne osvedčenú kópiu dokladu, z ktorého vyplýva oprávnenie zástupcu na zastupovanie
  • ak vkladateľ alebo jeho zákonný zástupca koná prostredníctvom splnomocnenca, ten musí preukázať tiež svoju totožnosť a odovzdať plnomocenstvo s úradne osvedčeným podpisom splnomocniteľa

 (?!)  Vedeli ste, že náhrada sa vypláca spravidla jednorazovo? Pričom výška samotnej náhrady sa znižuje o všetky splatné záväzky vkladateľa voči banke podľa stavu ku dňu, keď sa vklady stali nedostupnými. Vyplatený je teda iba kladný rozdiel medzi Vašimi pohľadávkami a splatnými záväzkami voči banke. Vklad sa zaokrúhľuje na celé eurocenty nahor.

Ochrana vkladov v slovenskej banke

Tú zabezpečuje FOV, ktorý

  • je právnická osoba zapísaná v obchodnom registri
  • nie je štátnym fondom
  • tak ako už bolo spomenuté vyššie, je súčasťou systému ochrany vkladov v SR; zoznam účastníkov systému ochrany vkladov v SR je možné nájsť na webovom sídle FOV2)
  • má ako jednu z hlavných činností poskytovanie náhrad za nedostupné vklady v bankách (v istých prípadoch aj v pobočkách zahraničných bánk), a to v rozsahu a za podmienok ustanovených zákonom a Všeobecnými podmienkami vyplácania náhrad za zákonom chránené nedostupné bankové vklady, ktoré je možné nájsť na webovom sídle FOV3)
Ochrana vkladov v pobočke zahraničnej banky
  • na ochrane vkladov nie je povinná sa zúčastniť pobočka zahraničnej banky, ak v nej uložené vklady sú chránené v štáte, v ktorom má zakladajúca zahraničná banka svoje sídlo a za predpokladu, že je zaručená vzájomnosť;
  • pobočky zahraničných bánk, ktoré požívajú výhody jedného bankového povolenia podľa práva Európskej únie sú chránené domovským systémom ochrany vkladov v štáte sídla zahraničnej banky
  • náhrady poskytované za nedostupné vklady v pobočke zahraničnej banky, ktorá sa zúčastňuje na ochrane vkladov v štáte, v ktorom má zakladajúca zahraničná banka svoje sídlo, nemôžu byť vyššie ako náhrady podľa zákona1)

 (?!)  Zaujímajte sa, pod akú ochranu vkladov patrí Vaša banka, resp. pobočka zahraničnej banky a v akej mene by sa prípadná náhrada realizovala. Tie sú povinné Vás informovať o ochrane vkladov podľa platného zákona vrátane všeobecných podmienok poskytovania náhrad. 
________________

Vedeli ste, že FOV komunikuje s vkladateľom v slovenskom jazyku alebo v úradnom jazyku členského štátu EÚ, ktorý v písomnom styku využíva na komunikáciu s vkladateľom banka, v ktorej je uložený nedostupný vklad chránený podľa zákona?1) 

 (+-)  Pán Gabko si vložil svoje voľné finančné prostriedky do pobočky zahraničnej banky. Tá ho informovalo, že jeho vklad je chránený iným systémom ochrany vkladov, a to podľa pravidiel systému ochrany vkladov v členskom štáte EÚ, v ktorom má zriaďujúca zahraničná banka sídlo. Tiež bol informovaný, že v prípade zlyhania pobočky by sa náhrada za nedostupné vklady vyplácala v mene tohto iného štátu. Gabko je však aj tak spokojný, lebo vie, že je chránený vždy, a to aj po prepočte na eurá, do výšky 100.000,- eur.

ZDROJE A LEGISLATÍVA