PȎŽIČKY "PEER TO PEER" ("ĽUDIA ĽUĎOM") - P2P
ZÁKLADNÉ INFORMÁCIE
- v prípade pôžičiek "Peer To Peer" (ďalej len "P2P") ide o pôžičky typu „ľudia ľuďom“
- na jednej strane sú ľudia - fyzické osoby, tzv. investori, alebo veritelia, ktorí majú voľné finančné prostriedky, na druhej strane sú ľudia - fyzické osoby, ktoré majú záujem si požičať, tzv. dlžníci
- obe strany spája platforma, spravidla cez internetovú aplikáciu na online princípe za finančnú odmenu, tá však sama peniaze nepožičiava, ako napr. banka
- veriteľom patrí za požičanie finančných prostriedkov odmena vo forme úroku z požičaných, resp. investovaných finančných prostriedkov
- na strane druhej, dlžníci platia za požičané finančné prostriedky úrok
- v zásade sa na Vašu pôžičku môže "vyskladať" viac veriteľov
(?!) V prípade „P2P” ide o zdieľanú ekonomiku. Dalo by sa povedať, že prvý takýto "P2P" model v Európe vznikol v roku 1845 v obci Sobotište, kde Samuel Jurkovič založil 1. úverový spolok v Európe - Spolok gazdovský pre gazdov, ktorí spĺňali mravné a aj finančné požiadavky. Gazdovia do spolku prispievali a navzájom si požičiavali.
DETAILNÉ INFORMÁCIE
Z pohľadu investora, resp. veriteľa
Investíciu tohto typu, čiže požičiavanie cez platformu je potrebné si vopred starostlivo zvážiť, nakoľko
- na rozdiel od úverov z bánk alebo nebankoviek, tzn. regulovaných subjektov, pôžičky typu P2P nepodliehajú takej prísnej regulácii
- od platformy P2P sa nevyžaduje povolenie Národnej banky Slovenska, a teda nepodlieha jej dohľadu
- investované peňažné prostriedky nepodliehajú ochrane investícií, a ani ochrane vkladov
- hoci sa skúma bonita potenciálneho dlžníka, nemusí to byť až v takom meradle, ako v prípade bankových, či nebankových úverov, nakoľko platforma nemá povinnosť a ani možnosť nahliadať do úverových registrov
- požičiavanie je spravidla anonymizované, tzn. investor nemusí vedieť, komu požičiava
- negarantovanie požadovaného výnosu
- na začiatku takéhoto investovania si preto pozorne preštudujte všetky relevantné informácie a dokumenty a overte si platformu z dostupných zdrojov
Z pohľadu dlžníka
- pokiaľ ide o prístup k informáciám, ako už bolo spomenuté, regulácia takéhoto spôsobu požičiavania nie je až taká prísna ako napr. pri spotrebiteľských úveroch
- záväzky z pôžičiek nie sú evidované v úverových registroch
- je preto kľúčové zaujímať sa o všetky potrebné informácie o pôžičke, ale aj o samotnej platforme, aby ste vedeli uskutočniť zodpovedné rozhodnutie
- zaujímajte sa tiež o možnosti predčasného splatenia, ale aj o dôsledkoch nesplácania pôžičky
- tak ako pri každom úvere, či pôžičke môžete v dôsledku nesplácania prísť o Vaše úspory a majetok