GARANTOVANÝ VKLAD
ZÁKLADNÉ INFORMÁCIE
- ide o druh produktu, ktorý je poskytovaný bankami a zvyčajne buď garantuje vrátenie vložených peňazí, alebo garantuje minimálny výnos
- pri predčasnom výbere investovaných prostriedkov by mal investor počítať s tým, že sa jednak ukráti o potenciálny výnos a jednak takýto výber bude spojený s poplatkami
- je vhodný produkt pre investorov, ktorí sú ochotní mierne zariskovať na to, aby dosiahli vyšší výnos ako na bežnom termínovanom vklade
DETAILNÉ INFORMÁCIE
- je vopred definovaná doba viazanosti a vopred definovaná výška garancie
- každá banka ponúka iný produkt, t. j. nie je možné porovnávať s produktom inej banky a nie je možné prepočítať jeho výhodnosť
- produkt, ktorý je výhodný najmä z pohľadu banky
- je postavený na princípe:
- investovania časti vložených prostriedkov do relatívne bezpečného cenného papiera, napr. štátneho dlhopisu, ktorý má splatnosť v období, ako je splatný aj garantovaný vklad (výnos z tohto cenného papiera je vopred známy)
- investovania zvyšku vložených finančných prostriedkov, podstatne menšej časti do vybranej rizikovej investície – akcií, opcií alebo iných finančných nástrojov, ktoré môžu priniesť zaujímavý výnos; pozor, táto časť investície môže priniesť aj výraznú stratu, avšak táto strata je do značnej miery kompenzovaná práve výnosom zo štátneho dlhopisu, v dôsledku čoho investor dostáva naspäť minimálne to, čo na začiatku vložil spolu s garantovaným minimálnym výnosom.
(?!) Výhodnosť garantovaného vkladu z pohľadu finančného spotrebiteľa je ťažké určiť, keďže každá banka ponúka vklad s iným vnoreným derivátom, prípadne inými parametrami toho istého derivátu a vzhľadom k tomu je pre klienta v tomto prípade prakticky nemožné porovnávať výhodnosť produktov rozličných finančných inštitúcií. Finančný spotrebiteľ teda nedokáže spočítať cenu vloženého derivátu a nevie, či je kompenzovaný za riziko, ktoré podstupuje a preto v prípade, že sa bude akciám dariť, ani zďaleka nezarobí toľko, ako v prípade investície priamo do akcií. Na druhej strane, ale ak by chcel špekulovať sám, bolo by to v malých objemoch a tak by pravdepodobne na svojom kontrakte ani nedosiahol lepší výnos. Takisto by to bolo pre neho nebezpečnejšie, lebo v tom prípade by si musel ustrážiť to, aby neprerobil všetko.
Náklady spojené s garantovaným vkladom
- vedenie účtu garantovaného vkladu je spravidla bez poplatkov
- výber peňazí pred skončením splatnosti je spojený s poplatkom
(?!) Garantovaný vklad spadá pod ochranu Fondu ochrany vkladov, ktorý garantuje v prípade nedostupnosti vkladu jeho náhradu, najviac však do výšky 100 000,- eur, pokiaľ je banka, ktorá poskytla tento vklad účastníkom systému ochrany vkladov v SR. V prípade zahraničnej banky sa informujte o ochrane v prípade garantovaného vkladu.
___________
Bližšie informácie o Fonde ochrany vkladov získate v časti Ochrana vkladov.
ZDROJE A LEGISLATÍVA
- (§) zákon č. 118/1996 Z. z. o ochrane vkladov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov
- (§) Garančný fond investícií, dostupné 29. novembra 2021 na https://www.garancnyfond.sk/o-nas
- (§) Fond ochrany vkladov, dostupné 29. novembra 2021 na https://www.fovsr.sk/fov/